Každý senior by byl multimilionář. Kdyby nemusel „spořit“ se státem

Autor je zakladatelem Libertariánského institutu.
Že nás stát okrádá na důchodech jsem psal už před pár měsíci zde. V jaké pozici je důchodce za stávajícího systému, kdy poníženě líbá ruku vládě, která mu chce valorizovat důchod o dvě stovky? Víme – v předklonu. Jak by to však vypadalo, kdyby nám stát nebral oněch 28 procent z hrubé mzdy na důchodové pojištění a my si mohli spořit či investovat?
Nejprve modelová situace…. Jste člověk s průměrným platem (30 tisíc), průměrnou délkou dožití (79 let), pracujete od 20 do 65 let (45 let). Nebudeme počítat inflaci, která mění čísla, nemění však poměry (starobní důchod je stále kolem 42 procent průměrné mzdy).
Pětačtyřicet let je 540 měsíců. Každý měsíc vám stát vezme 8 400 korun (28 procent z hrubé mzdy). Stát vám tedy vezme celkem 4 536 000 korun.
V důchodu pobudete 14 let, tedy 168 měsíců. Průměrný důchod činí dlouhodobě cca 42 procent z průměrné mzdy, aktuálně by to mělo být kolem 12 600 korun (dnes jsou na tom důchodci o cca 1 procento lépe ve srovnání s dlouhodobým průměrem). 168 měsíců po 12 600 je 2 116 800 korun. Statisticky tedy dostanete ani ne polovinu z toho, co vám stát vzal. Na to, co dostanete reálně jako důchod si tedy vyděláte za 252 měsíců, tedy za 21 let. Zbytek let živíte někoho jiného.
Už cítíte, že s vámi někdo hraje levou? Ještě chvilku počkejte… Představte si, že oněch 8 400 měsíčně vám stát nevezme, ale vy je pokaždé investujete. Do nemovitostí, do akcií, řekněme s ročním výnosem 5 procent*. Po 45 letech pravidelného investování částky 8 400 měsíčně byste odcházeli do důchodu se sumičkou přesahující 17 000 000. Za to už by se skoro dalo vyžít, nemyslíte? Tím spíš, že by vám stále naskakoval z oné částky pětiprocentní úrok, tedy hezkých 850 tisíc ročně. To by lidi možná ani nehledali slevové letáky v supermarketu a mohli si dovolit párky obsahující maso.
Ještě pro jistotu zopakuju – dnešní systém vás stojí stejně a dostanete necelých 13 tisíc měsíčně. Závěrem mi dovolte, abych vám jménem průběžného systému financování důchodů poděkoval za trpělivost, se kterou snášíte chudobu, ve které vás drží.
* Nemyslím tím zrovna naše penzijní fondy, které se soustředí hlavně na oškubání důvěřivých a naivních střádalů. Například Dow Jones Industrial Average je nejstarší akciový index na světě, průměrně roste o 7 procent ročně. Když odečteme cca dvouprocentní inflaci, jsme na pětiprocentním průměrném výnosu po dobu mnoha desítek let.